رمزارزها، ابزار دورزدن تحریم ها یا منبع آسیبهای متعدد اقتصادی و امنیتی

نگاهی ساده و کاربردی به مفهوم پول‌شویی نشان می‌دهد که اگر در یک تراکنش مالی، مبدأ، مقصد، مبلغ، منشأ پول و ذی‌نفعان آن، حداقل معلوم نباشد مفهوماً به آن پول‌شویی اطلاق می‌گردد. پول‌شویی در واقع عمل یا فرایندی است که به‌واسطه انجام آن، پول و درآمد ناشی از فعالیت‌های غیرمجاز، خلاف قانون و مجرمانه در چرخه سالم اقتصاد وارد شده و در ظاهر به دارایی‌هایی که از راه‌های اقتصادی مشروع و قانونی کسب شده، بدل می‌شوند و به‌اصطلاح شسته یا تطهیر می‌شود، به‌طوری‌که پس از انجام فرایند پول‌شویی، منشأ اولیه پول پنهان می‌ماند.
این فرایند سه‌گام اصلی دارد که شامل جای‌گذاری، لایه‌گذاری، ادغام است که در جای‌گذاری تزریق انتقال پول خارج از شبکه بانکی به شبکه بانکی و مالی صورت می‌پذیرد، در گام دوم با یکسری مبادلات مالی، منشأ پنهان می‌گردد و در گام نهایی این پول به بدنه اقتصادی از طریق فعالیت‌های تجاری و قانونی مثل خرید ملک و موارد متشابه اضافه می‌گردد.
در قانون مبارزه با پول‌شویی، مجازات پیش‌بینی‌شده برای این عمل به شرح زیر است:
اصل مال و درآمد و عواید حاصل از ارتکاب جرم منشأ و جرم پول‌شویی (و اگر موجود نباشد مثل یا قیمت آن) مصادره می‌شود؛ چنانچه جمع اموال، درآمدها و عواید مذکور تا ده میلیارد ریال باشد به حبس تعزیری درجه پنج (حبس بیش از دو تا پنج سال) و ارقام بیشتر از آن به حبس تعزیری درجه چهار (حبس بیش از پنج تا ده سال) و در هر دو مورد به جزای نقدی معادل وجوه باارزش مالی که مورد پول‌شویی واقع شده محکوم می‌شوند.
‎‎‎‎‎تبصره ۱ – چنانچه عواید حاصل به اموال دیگری تبدیل یا تغییریافته باشد، همان اموال ضبط خواهد شد.
‎‎‎‎‎تبصره ۲ – صدور و اجرا حکم ضبط دارایی و منافع حاصل از آن در صورتی است که متهم به لحاظ جرم منشأ، مشمول این حکم قرار نگرفته باشد.
‎‎‎‎‎تبصره ۳ – مرتکبین جرم منشأ، در صورت ارتکاب جرم پول‌شویی، علاوه بر مجازات‌های مقرر مربوط به جرم ارتکابی، به مجازات‌های پیش‌بینی شده در این قانون نیز محکوم خواهند شد.
با این مقدمه به موضوع رمزارزها که امروزه موج فراگیر آن جامعه و اقتصاد مولد کشور را درنوردیده می‌کنیم:
در رمزارزها، مجرمان به ترتیب زیر می‌توانند به پول‌شویی مبادرت نمایند:
• استفاده از صرافی‌های به‌ویژه آنلاینی که از راستی‌آزمایی سستی برخوردار هستند و با استفاده از درگاه‌های پرداخت خود، این نوع از پول‌ها را به شبکه بانکی تزریق می‌نمایند.
• استفاده از درگاه‌های پرداخت مربوط به صنوف دیگر که به‌صورت غیرقانونی به مبادله وجوه مرتبط به این موضوع در قالب صرافی‌های غیرقانونی متصل به کیف‌های الکترونیکی پول فاقد مجوزهای قانونی می‌پردازند.
• خرید واسط‌هایی با دارایی توسط رمزارز و تبدیل آن کالا به پول نقد یا مبادلات بانکی درون شبکه
شاید برای شما این سؤال وجود داشته باشد که پول‌شویی چه مشکلی دارد، مهم‌ترین مشکل دراین‌خصوص تهدید امنیت اقتصادی، سیاسی، اجتماعی جامعه است، به‌عنوان‌مثال از چنین وجوهی می‌توان برای معاملات مواد مخدر، سلاح غیرمجاز، اقدامات تروریستی، آدم‌ربایی و سایر موارد به‌سادگی و بدون امکان رهگیری کافی استفاده نمود لذا کشوری که رمزارزها را قانونی اعلام کرده باشد وجود ندارد و همچنین بانک جهانی و FATF، امکان اتصال این مبادلات به شبکه بانکی جهانی را نمی‌دهند و برای درک ابعاد این خطر باید بدانید که به دلیل غیرقانونی بودن رمزارزها در کشور میزان مبادله آن در کشور قابل رصد نیست، اما بر اساس تراکنش‌ها از فروردین سال ۹۸ تا فروردین سال ۹۹، سی و هفت هزار میلیارد ریال مبادله رمزارزها در کشور اتفاق افتاده است.
برخی در جواب می‌گویند که در شرایط تحریم‌ها ما نیاز به چنین نوعی از مبادلات و پول غیر قابل رهگیری داریم، اینجا سؤال بسیار خوبی که می‌توان پرسید این است که اگر کل بیت‌کوین دنیا در اختیار فردی باشد، حداکثر میزان کالای مشروع، مجاز و موردنیاز کشور را که می‌تواند از طریق این بستر خریداری نماید چند درصد کل نیاز کشور است و در واقع چه میزان ارائه‌دهنده کالا برای محصولات پزشکی، صنعتی، خوراکی و … موردنیاز کشور که حاضر به مبادله با این رمزارز یا سایر رمزارزها باشند در جهان وجود دارد و کلاً مبادلات تجاری و نه صرفاً مالی، رمزارز در دنیا چه حجمی است که با نگاهی دقیق به فهرست سوابق وارداتی کالا در کشور با وندورهای حاضر به مبادله کالا با رمزارزها به اعداد ناچیزی می‌رسیم که نشان‌دهنده، توجیه‌ناپذیری این استدلال در مقابل مخاطرات جدی این مبادلات می‌گردد.
لازم به ذکر است منظور از رمزارزها، رمزارزهای دارای پشتوانه کالایی مانند رمزارزهای ملی و نظایر آن و همچنین نادیده‌گرفتن فناوری بلاک‌چین در احراز هویت نیست و صرفاً به رمزارزهای فاقد پشتوانه کالایی پرداخته شده است.

آخرین مقالات منتشر شده

چالش های تحلیل پیشرفته داده ها

تحلیل پیشرفته1 داده‌ها علی‌رغم اینکه مزایای فراوانی را برای کسب‌وکارها فراهم می‌نماید، با چالش‌های نیز همراه است که می‌بایست مدیران داده و ریسک به آن توجه داشته باشند. در این

ادامه مقاله »

چشم انداز بانکداری باز در کشورهای عربی منطقه خاورمیانه

فرصتهای درآمدزایی مدل‌های جدید بانکداری به‌عنوان یک سرویس، بانکداری به‌عنوان یک پلتفرم و بانک‌هایی که به‌عنوان ارائه‌دهندگان طرف سوم فعالیت می‌کنند، امکاناتی را برای درآمدهای جدید ارائه می‌کنند. در حالی

ادامه مقاله »

خوش آمدید!

لطفا از طریق فرم زیر به حساب کاربری خود وارد شوید

بازیابی گذرواژه

لطفا جهت بازیابی گذرواژه، نام کاربری و یا ایمیل خود را وارد نمائید.

ورود / عضویت

Add New Playlist