…نگاهی ساده و کاربردی به مفهوم پول‌شویی نشان می‌دهد که اگر در یک تراکنش مالی، مبدأ، مقصد، مبلغ، منشأ پول و ذی‌نفعان آن، حداقل معلوم نباشد مفهوماً به آن پول‌شویی اطلاق می‌گردد. پول‌شویی در واقع عمل یا فرایندی است که به‌واسطه انجام آن، پول و درآمد ناشی از فعالیت‌های غیرمجاز، خلاف قانون و مجرمانه در چرخه سالم اقتصاد وارد شده و در ظاهر به دارایی‌هایی که از راه‌های اقتصادی مشروع و قانونی کسب شده، بدل می‌شوند و به‌اصطلاح شسته یا تطهیر می‌شود، به‌طوری‌که پس از انجام فرایند پول‌شویی، منشأ اولیه پول پنهان می‌ماند.این فرایند سه‌گام اصلی دارد که شامل جای‌گذاری، لایه‌گذاری، ادغام است که در جای‌گذاری تزریق انتقال پول خارج از شبکه بانکی به شبکه بانکی و مالی صورت می‌پذیرد، در گام دوم با یکسری مبادلات مالی، منشأ پنهان می‌گردد و در گام نهایی این پول به بدنه اقتصادی از طریق فعالیت‌های تجاری و قانونی مثل خرید ملک و موارد متشابه اضافه می‌گردد.در قانون مبارزه با پول‌شویی، مجازات پیش‌بینی‌شده برای این عمل به شرح زیر است:اصل مال و درآمد و عواید حاصل از ارتکاب جرم منشأ و جرم پول‌شویی (و اگر موجود نباشد مثل یا قیمت آن) مصادره می‌شود؛ چنانچه جمع اموال، درآمدها و عواید مذکور تا ده میلیارد ریال باشد به حبس تعزیری درجه پنج (حبس بیش از دو تا پنج سال) و ارقام بیشتر از آن به حبس تعزیری درجه چهار (حبس بیش از پنج تا ده سال) و در هر دو مورد به جزای نقدی معادل وجوه باارزش مالی که مورد پول‌شویی واقع شده محکوم می‌شوند…

چالشها، اقدامات، برنامه های مدیران برای موسسات بانکی در ۱۴۰۰ – بخش دوم

علیرضا بزرگمهری

…با هدف تحول دیجیتال در سال ۹۹ سعی گردید با سرمایه‌گذاری‌های هوشمندانه بر روی فناوری‌های دیجیتال در راستای تغییر لایه‌های مختلف بانک شامل بینش‌ها و چشم‌اندازها، مدل‌های کسب و کار، فرایندها، محصولات و خدمات به‌منظور ایجاد ارزش برای مشتریان امکان‌پذیر گردد. در این تغییر فناورانه مهم‌ترین چالش‌های روبرو در مسیر حرکت به سمت بانکداری دیجیتال، به‌طورکلی، کمبود برخی قابلیت‌های فرایندی کسب و کار، قانونی و رگولاتوری، انسانی و تکنولوژیک را می‌توان نام برد؛ لذا تدوین نقشه راه پروژه‌های موردنیاز در زمینه قابلیت‌های موردنیاز برای تحول دیجیتال در قالب برنامه مرجع استراتژی فناوری اطلاعات بانک پارسیان در دستور کار قرار گرفت و نهایی‌سازی گردید…

جوامع بدون پول: آینده پرداخت دیجیتال

اسمهان حکاک

…آمارهای مؤسسه «فارکس بونِس» حاکی از این است که طی پنج سال اخیر، چین بیشترین نرخ رشد را در پرداخت‌های بدون پول نقد داشته است. البته مردم چین بیش از اینکه برای پرداخت‌های غیرنقدی خود از کارت‌های اعتباری استفاده کنند، از اپلیکیشن‌های تلفن همراه و کدهای QR (بارکدهایی که می‌توان آنها را با تلفن‌های همراه بازخوانی کرد) بهره می‌گیرند.برای استفاده از اپلیکیشن‌هایی مانند WeChatPay یا Alipay در چین باید در یکی از بانک‌های این کشور حساب داشته باشید و به همین دلیل گردشگران خارجی نمی‌توانند برای پرداخت‌های غیرنقدی خود از این اپلیکیشن‌ها استفاده کنند.تا اوایل ۲۰۲۲ یوان دیجیتال وارد بازار چین خواهد شد، برخلاف بیت‌کوین و دیگر ارزهای دیجیتال که ارزششان نوسان‌های بزرگی را تجربه می‌کند و به همین دلیل بسیاری از دولت‌ها این ارزها را برای استفاده گسترده مناسب نمی‌دانند، ارز دیجیتالی چین به‌اندازه یوان فیزیکی می‌تواند ثبات داشته باشد. هر یوان دیجیتالی مانند پول نقد از سوی بانک مرکزی چین، تولید، امضا و منتشر می‌شود، اما برخلاف پول نقد، بانک مرکزی می‌تواند مسیر جابه‌جایی هر یک از این ارزهای دیجیتال را که منتشر می‌کند ردیابی کند…

شبکه معماری صنعت بانکداری (BIAN) – بخش چهارم

پریماه محمدپور- نرجس فرضی

در این نوشتار سعی داریم تا با نگاهی جزئی‌تر، ضمن معرفی ویژگی‌های بیشتری از دامنه‌های سرویس در استاندارد BIAN، به مدل‌سازی رفتارهای دنیای واقعی با استفاده از تعاملات عملیات سرویس بپردازیم و مفاهیمی نظیر سناریوهای کسب‌وکاری، عملیات دامنه سرویس، پیش‌شرط‌ها و پس شرط‌ها، وایر فریم‌ها و … را تشریح نماییم.همان گونه که در نوشتار پیشین نیز اشاره شد، یکی از مهم‌ترین سازه بلوک‌های استاندارد BIAN دامنه سرویس است. بر اساس تعریف ارائه شده، هر دامنه سرویس دارای ویژگی‌های خاصی به شرح زیر می‌باشد:• هر دامنه سرویس یک نقش و هدف کسب‌وکاری منحصربه‌فرد دارد.• نقش کسب‌وکاری هر دامنه سرویس به‌صورت گسسته تعریف شده که با دامنه‌های سرویس دیگر هم‌پوشانی ندارد.• مجموعه دامنه‌های سرویس، یک کل جامع را تشکیل می‌دهد که دربرگیرنده تمامی حوزه‌های بانکی است.• اجرای کامل نقش دامنه سرویس در چرخه عمر آن، توسط رکورد کنترل ردیابی و مدیریت می‌شود.• باتوجه‌به نقش کسب‌وکاری دامنه سرویس، ممکن است در هر زمان نیاز به مدیریت یک رویداد واحد از نقش آن دامنه باشد (استفاده از وضعیت رکورد کنترل ساده) و یا ممکن است در مراحل مختلف اجرای چرخه عمر دامنه سرویس، نیاز به مدیریت وضعیت‌های مختلفی وجود داشته باشد.• باتوجه‌به نقش کسب‌وکاری موجود، چرخه عمر دامنه سرویس می‌تواند بسیار کوتاه (در حد ثانیه) یا بسیار طولانی و در حد چندین سال باشد.• هر دامنه سرویس مبتنی بر مفاهیم سرویس است….

گاه نامه ویکی تماس شماره 132 - ویکی بانکداری دیجیتال 1 - 58598

مجله اینترنتی ویکی تماس

شماره 132 – ویکی بانکداری دیجیتال
نسخه کامل گاه‌نامه را از اینجا تهیه نمائید

3 بعدی ورق بزنید

خرید نسخه PDF

اهمیت بکارگیری فراداده در تحلیل پیشرفته

نجمه نوذر

…در این نوشتار با فراداده، انواع و مورد کاربردهای آن، مدیریت فراداده و ارتباط آن با حاکمیت داده، استفاده از آن در انبار داده و کلان‌داده و ابزارهای تحلیل پیشرفته آشنا می‌شوید.در تعریفی ساده می‌توان گفت که متادیتا یا فراداده، داده درباره داده۱ است که داده را معرفی، دسته‌بندی، تنظیم می‌نماید و به کمک آن‌ها داده‌ها بسته به نوع و مورد کاربرد معنی پیدا می‌کنند. به‌عنوان نمونه ساده، تگ‌ها یا هشتگ‌های که در کنار اطلاعات رسانه‌های اجتماعی می‌گذارید متا داده‌هایی هستند که یافتن مطالب را ساده می‌نماید. فایل‌های تنظیمات نوعی فراداده هستند. هنگامی‌که فایل جدیدی را ایجاد می‌نماید سیستم‌عامل برای آن نام پیش‌فرض در نظر می‌گیرد و زمان و آخرین دسترسی و حجم و مسیر و سایر موارد را هم‌زمان ایجاد می‌کند. این‌ها نمونه‌هایی از فراداده هستند. فراداده مشخص می‌کند که چه کسی، چه چیزی، کجا، چرا و چگونه با داده‌ها تعامل داشته باشد. با این تعریف قوانین، مصوبات که سطوح دسترسی و مجوزها و مالکیت معنوی را مشخص می‌کنند نوعی فراداده هستند…