گاه نامه ویکی تماس شماره 24 – ویکی بانکداری دیجیتال

فضای دیجیتال، بانکداری غیر دیجیتال

علیرضا بزرگمهری

…دنیای امروز دنیای دیجیتال نامیده شده و مولفه های متعددی منجر به افزایش اشتیاق و استقبال آحاد جامعه در استفاده از کاربردهای دیجیتال در زندگی روزمره گردیده است، اقتصادی شدن قیمت گوشی های هوشمند در سطح دنیا و سادگی کار با این گوشی ها بنحوی است که پیر و جوان از آن استفاده می نماید، حضور چشمگیر کسب و کارهای آنلاین در این بستر و امکانات مقایسه و انتخاب و داده های بیشتر در دسترس مشتریان در این روش خرید، دلایل اصلی این اقبال روزافزون می تواند باشد.حضور ویروس تاجدار کورنا در یکسال گذشته در جهان و ایران، این اشتیاق که به سوی اجبار نیل کرده را صد چندان نمود و نشان داد که چه میزان بازار و نیاز برای بسترهای کسب و کار آنلاین وجود دارد و چه میزان هم این بازار بعلت عدم توجه کافی بکر است.در حوزه بانکی این موضوع مطمئنا می تواند موتور تحول جدی به سمت بانکداری دیجیتال ورای میزگرد ها و رپورتاژهای تبلیغاتی گردد، در کشوری که سیستم بانکی از نظام مبتنی بر کارت اعتباری برخوردار نیست و بیمه پرداخت الکترونیک خُرد و یا کیف پول قابل استفاده در زندگی واقعی و یا محاسبه درست حداقل اعتبار مشتری در خدمات آفلاین و یا آنلاین هنوز با مشکلات بسیار جدی مواجه است و نظام پرداخت الکترونیک و نظام کارکردی بانکی آن نیاز به شوک جدی داشته و دارد و شاید این شرایط بتواند این تغییر و تحول اساسی را تسریع نماید…

هزار و یک پاشنه آشیل پرداخت یاری در گفتگو با شش پرداخت یار

علیرضا بزرگمهری

…پورسرپرست می گوید که اما این فرآیند، فرایندی سخت و خسته کننده است، یک تیم در شرکت از 6 صبح نگران آن است که مبالغ تراکنشهای روز قبل مربوط به پذیرندگان آیا به حساب مشترک پرداخت یار – شاپرک واریز می گردد؟ بعد از آن تا ساعت 8:30 صبح نگرانند که فایل تسویه را شرکت پرداخت (PSP) در اختیار پرداخت یار می گذارد؟ که بتواند این فایل را به شاپرک ارائه نماید. حدود ساعت 10 صبح نگران هستند که آیا بانک واسط، مبالغ تراکنش ها جهت واریز به حساب پذیرندگان را برداشت می نماید؟ از ساعت 14:00 هم نگران هستند که آیا این مبالغ به حساب پذیرندگان واریز گردیده است یا خیر، که در هر کدام از این مراحل با مشکلات زیادی روبرو هستیم که به هریک از ذینفعان، اعم از بانک، PSP یا شاپرک وقتی در زمان مشکل مراجعه می کنیم جوابی نمی گیریم و این امر منجر به بی اعتمادی و از دست دادن مشتریان می گردد.در حوزه بازاریابی و کسب درآمد هم واقعاً مشکلات فوق العاده است. پذیرنده خدمات کامل مناسب می خواهد و پرداخت یار هم که طبق مدل فعلی نمی تواند روزهای تعطیل با پذیرندگان تسویه کند و یا حتی تسویه تراکنش ها به روز یا روزهای بعد گاهاً منتقل می شود که برای مشتری، ارزش افزوده ای در مقایسه با ارائه درگاه PSP ندارد و شاید تنها مزیت فعلی پرداخت یار به نظر عدم نیاز به اینماد است. که این هم البته مزیت خاصی نیست زیرا با دو هفته می توانند پذیرندگان اینماد را دریافت نمایند…

اینفوگرافیک؛ تاریخچه بانکداری الکترونیک در ایران

تحریریه مجله

مقاله؛ آینده صنعت بانکداری دیجیتال به روایت شرکت مشاوره KPMG

اسمهان حکاک – هما زاهد پاشا

…مدل های کسب و کار باید گسترش یابند. با حرکت به سمت «پلتفرمی شدن» مرزها و محدودیتهای صنعت خدمات مالی تا سال 2030 از بین خواهند رفت. بانک‌ها به مشتریان این امکان را می‌دهند که خدماتی که برای نیازهای آنها شخصی سازی شده است را از میان مجموعه ای از تامین کنندگان انتخاب کنند. بدین منظور بانک ها باید تبدیل به هماهنگ کننده قابلیت های مختلف خود و سایرین شوند. بانکداری باز، با دسترسی بیشتر به داده ها، امکان پشتیبانی از مدل های کسب و کار و موقعیت های جدید را برای فین تک ها، سرویس های OTT و نئو بانک ها فراهم خواهد کرد. صنعت مخابرات هم اکنون از این مدل های کسب و کار استفاده می کند. این کسب و کارها از جریان داده در شبکه خود به منظور ایجاد جریانهای درآمدی جدید استفاده میکنند.بانک‌های آینده با تکیه بر برندهای قابل اعتماد خود لایه های مختلفی از سبک های زندگی را به منظور رقابت در فضای پلتفرمی ایجاد خواهند نمود. همچنین هماهنگی و همنوایی اکوسیستمهای فین تک ها و سایر تامین کنندگان را برای مشتریان و کسب و کارهای کوچک به عهده خواهند داشت…

بانکداری الکترونیک

محمدرضا روشناس

…با افزایش استفاده از اینترنت بر روی گوشی‌های موبایل، روش‌های سنتی سرویس‌دهی به مشتریان مبدل به روش‌هایی شده است كه به نحوی بتوانند از این سرویس بهره گیرند. بر اساس آمارهای موجود دامنه گسترش استفاده از ابزارهای موبایلی بالاتر از هر فناوری دیگری است و این مساله، تجارت سیار را به شكل انقلابی جهانی در آورده است كه با همان سرعت وقوع در كشورهای پیشرفته، در كشورهای در حال توسعه نیز در حال رخ دادن است. طبق تحقیقات به عمل آمده در طی سال های اخیر در سطح جهان، تعداد كاربران اینترنت از طریق ابزار های سیار برای اولین بار از تعداد كاربران اینترنت از طریق رایانه های شخصی (خطوط ارتباطی ثابت) پیشی گرفته است. این مساله خود بیانگر پتانسیل قوی تجارت سیار است كه می‌تواند در آینده نزدیك بیشترین سهم از بانكداری الكترونیكی را به خود اختصاص دهد. بانكداری سیار به عنوان یكی از مهم‌ترین حوزه‌های تجارت سیار دارد. بخش اعظمی از نقل و انتقالات پولی در شبكه تجارت سیار، از طریق بانك‌ها وشبكه بانكداری سیار آن‌ها انجام می‌شود، لذا بانكداری سیار از یك سو با مشتریان خود در ارتباط است و از سوی دیگر قادراست برای سایر بنگاه هایی كه درحوزه تجارت الكترونیكی فعالند، خدمات مالی موثر تامین كند…