صنعت پرداخت کشور در وضعیت نابسمانی قراردارد، وضعیتی که به‌دلایل متعدد کیفیت و سلامت خود را از دست داده است، تمایل دارم با نگاهی به این مشکلات دسته‌بندی دقیقی از آن‌ها ایجاد نمایم:۱. نظام کارمزدی به بیش از یک‌دهه‌ی پیش بر می‌گردد این نظام دارای اشکالات زیر است:۱-۱. سقف کارمزد و طبقه‌بندی آن، با هزینه‌های نگهداری و توسعه شبکه‌ی پرداخت در یک دهه پیش که دلار کم‌تر از هزار تومان بود تدوین شده است، این سقف در طول این یک‌دهه که قیمت دلار به ۲۶ برابر و هزینه حقوق و دست‌مزد نیروی انسانی چندده برابر و هم‌چنین تورم لجام‌گسیخته، منجر به افزایش عدد خریدها گردیده است، هیچ‌گاه علی‌رغم توصیه مکرر کارشناسان و فعالان این صنعت تغییری نیافته است.۱-۲. تعریف تراکنش خرد در آن زمان با امروز با توجه به نرخ تورم کاملاً غیر منطقی است و لازم است که ساز و کاری برای بازتعریف آن در بازه‌های زمانی دو ساله تدوین گردد….

هیاهو بر سر هیچ یا تنازع بقاء

سپیده معصومی

…این جلسه با حضور چهار میهمان برگزار شد. مهندس محمدرضا روشناس، که در حال حاضر عضو هیأت مدیره پرداخت نوین آرین هستند و فعالیت خود را از سال ۸۲ در صنعت پرداخت شروع کردند. ایشان در شرکت‌های تجارت الکترونیک پارسیان، تجارت الکترونیک سرمایه، خدمات انفورماتیک، ایران کیش و پیشگامان پویا مجموعه بانک ملی در رابطه با کارت اعتباری و سایر حوزه‌های صنعت پرداخت فعالیت داشته اند.میهمان دیگر این نشست آقای دکتر علیرضا الفت، با سابقه ۱۲ ساله در حوزه‌ی بانکداری و سا‌ل‌ها فعالیت در حوزه‌های برنامه‌ریزی و فناوری اطلاعات، در حال حاضر در شرکت پرداخت الکترونیک سداد به‌عنوان معاون برنامه‌ریزی و توسعه راهبردی مشغول به فعالیت هستند.مهندس سعید احمدی پویا عضو دیگر پنل، مشاور ارشد هلدینگ فناپ در حوزه‌ی (فین‌تک) و حوزه‌ی کسب کار و قبل از آن در حوزه‌های مختلف صنعت پرداخت فعالیت داشته اند، از جمله فعالیت‌های ایشان می‌توان به معاون توسعه کسب‌وکار دی جی پی (digipay)، معاون توسعه کسب‌وکار به‌پرداخت ملت، معاون توسعه سامانه بانکی ایران ارقام، معاون توسعه و نظارت شرکت شاپرک، مدیر کل فناوری اطلاعات شرکت ایران کیش اشاره کرد.میهمان آخر این پنل آقای دکتر محمد علی محمود زاده مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سداد هستند که سالیان دراز در مجموعه بانک ملی و حوزه‌ی بانکی و پرداخت از تجربیات بسیار ارزشمندی برخوردار می‌باشند…

نقش فین تک‌ها در توسعه بخش خدمات مالی

داوود مسگریان حقیقی

…نوآوری‌های مبتنی بر فن‌آوری‌های جدید در حوزه‌ی خدمات مالی، همانند سایر حوزه‌های کسب‌وکار، در سال‌های اخیر توسعه بسیار یافته و در نتیجه تأثیر چشم‌گیری بر تنوع و کیفیت طراحی و عرضه خدمات مالی داشته است. بخش خدمات مالی در اقتصاد‌های پیشرفته جهان به‌عنوان بزرگ‌ترین استفاده‌کننده از فن‌آوری‌های دیجیتالی شناخته می‌شود. واژگان فین‌تک (FinTech) برای توصیف نوآوری‌هایی به‌کارگرفته می‌شود که در نتیجه‌ی آن‌ها مدل‌های کسب‌وکار، فرایند‌ها، اپلیکیشن‌ها، و محصولات جدید در صنعت خدمات مالی نظیر بانکداری، بیمه، بازار سرمایه و مانند آن پدید می‌آیند. این واژگان در واقع ترکیبی است برگرفته از دو واژه انگلیسی Financial و Technology که در ادبیات حوزه‌ی خدمات مالی به سرعت جای خود را بازکرده است. نخستین پیامدهای این نوآوری‌ها در صنعت بانکداری را می‌توان در زمینه‌هایی چون بانکداری اینترنتی(Internet Banking) بانکداری همراهMobile) Banking) و پراخت همراه (Mobile Payment) مشاهده نمود که در قیاس با شیوه‌های سنتی بانکداری به‌نوبه‌ی خود تحولاتی چشم‌گیر محسوب می‌شوند. با توجه به توسعه‌ی سریع فن‌آوری‌های مرتبط با پردازش اطلاعات و ارتباطات (ICT) امروزه بانکداری در اقتصاد‌های توسعه‌یافته به سرعت به سوی آن چه به‌عنوان بانکداری دیجیتالی (Digital Banking) نامیده شده است در حرکت است، مدلی از بانکداری که پرداختن به آن بحث مستقلی را طلب می‌کند…

گزینه های عملیاتی رهبران بانکهای سنتی برای رقابت با نیوبانکها

نجمه نوذر

یک ضرب‌المثل آشنا وجود دارد که می‌گوید: «اگر خراب نشد، آن را اصلاح نکنید.» اما این ضرب‌المثل بهانه خوبی برای انجام ندادن هیچ کاری است. یک واقعیت آشکار این است که بسیاری از بانک‌ها بر اساس معماری و بر بستر پلتفرم‌هایی کار می‌کنند که مسن‌تر از بیش‌تر کارمندان‌شان هستند. چرا؟ زیرا آنها کار می‌کنند. با این‌حال، همان‌طور که استاد مدیریت پیتر دراکر می‌فرمایند: «اگر چیز جدید می‌خواهید، باید کارهای قدیمی را متوقف کنید.» در این نوشتار مطرح شده است که چرا در عصر دیجیتال جاری، «انجام هیچ کار» برای بانک‌ها گزینه صحیحی نیست؛ در ادامه مطالب گزینه‌های عملیاتی جهت مهاجرت CORE به مدل‌های جدید تشریح شده است. رقابت در صنعت بانکداری روز به‌روز در حال تشدید است. نیوبانک‌ها با حدود یک‌سوم هزینه بانک‌های سنتی سهم خود را در بازار باز کرده و به مشتریان خدمات می‌دهند. نیوبانک‌ها(که بانک‌ها آنها را مهاجم هم می‌خوانند) با کمک معماری فناوری CORE مدرن (که به آنها امکان می‌دهد سریع‌تر نوآوری کرده و کارایی موثر داشته باشند)، کسب‌وکار خود را با شدت توسعه داده و هر روز مشتریان بیش‌تری را جذب می‌کنند و طبیعی است که بانک‌های سنتی نگران محدودیت‌های معماری و سرعت نسبتاً کند اعمال تغییرات خود هستند. طبق نظرسنجی مک‌کینزی از 37 مدیر بانکی در سال 2019، 70 درصد بانک‌ها در حال بررسی سیستم‌های خود هستند…

گاه نامه ویکی تماس شماره 51 - ویکی بانکداری دیجیتال 1 - 57331

مجله اینترنتی ویکی تماس

شماره 51 – ویکی بانکداری دیجیتال
نسخه کامل گاه‌نامه را از اینجا تهیه نمائید

3 بعدی ورق بزنید

خرید نسخه PDF

آن چه درباره‌ اقتصاد، بانکداری و پرداخت کشورهای منطقه منا باید بدانیم: کشور کویت

سیما آریایی منش – اسمهان حکاک

…بانک مرکزی کویت وظیفه رگولاتوری و هم‌چنین انتشار پول ملی کشور را به عهده دارد. کویت علاوه بر بانک مرکزی، بانک‌های دیگری دارد که برای عملیات پس‌انداز، اعتبار، وام‌های صنعتی و املاک و مستغلات کار می‌کنند. در کویت دسته دیگری از بانک‌ها وجود دارند که به آنها بانک‌های تجاری می‌گویند. در این کشور به‌غیر از بانک بحرین و کویت هیچ بانک خارجی دیگری اجازه فعالیت ندارد. این بانک در بحرین مستقر بوده و مالکیت آن متعلق به هر دو کشور است. بانک‌های اسلامی در کویت به طور معمول به پذیرش انواع مختلف سپرده‌گذاری‌ها به شکل‌های جاری، پس‌انداز یا حساب‌های سرمایه‌گذاری با شرایط معین و برنامه‌های هدف‌گذاری شده در قالب قراردادهای منطبق بر شریعت از جمله مرابحه، مشارکت و مضاربه، اقدام می‌نمایند.به‌طور‌کلی، انعطاف‌پذیری عقود اسلامی در این کشور بستر گسترده‌ای را برای تأمین مالی متقاضیان مهیا می‌نماید و از سوی دیگر وجود ابزارهای مختلف و نوآورانه مطابق با شریعت اسلامی در عرضه خدمات بانکداری اسلامی موجب جذب مسلمانان و حتی غیرمسلمان و رشد بانکداری اسلامی با وجود ریسک بازدهی یکسان نسبت به سایر بانک‌های متعارف گردیده‌است.بر اساس آمار و اطلاعات به دست آمده، ارزش کل دارایی‌های بانکداری اسلامی در کویت طی نیم سال اول ۲۰۱۹، حدود ۱۱۰ میلیارد دلار بوده که نسبت به دوره مشابه سال قبل از رشد ۱۰٫۵ درصدی برخوردار بوده است. میزان تسهیلات اعطایی بانک‌ها از سال‌ ۲۰۱۷ تا ۲۰۱۹، ۱٫۲ برابر شده و به ۷۳ میلیارد دلار افزایش یافته است که به ترتیب عقود مرابحه و اجاره بیش‌ترین سهم را در اعطای تسهیلات به خود اختصاص می‌دهند…

رسانه ها؛ آیینه تمام نمای وقایع یا روزنه ای به وقایع مورد علاقه

بابک عادلی

…اتفاقی مبارک که برای اولین بار در تاریخ این صنعت، همه فعالان و کارفرمایان این صنعت را به صورت متشکل، قانونی و منسجم در بر می‌گیرد و امکان تعامل با نهادهای قانونی و رگولاتور را با صدای منسجم و قدرت بیش‌تر فراهم می‌کند.استقبال بیش از 50 شرکت پرداخت‌یار و PSP و عضویت آن‌ها حتی پیش از برگزاری مجمع تأسیس آن در 22 دی ماه، اهمیت تأسیس چنین نهادی را مشخص می‌سازد.این موضوع که قاعدتاً فارغ از نظرات شخصی این فعالان جای بررسی و یا حداقل اطلاع رسانی به آحاد جامعه میثاق و وظیفه مجلات صنعت پرداخت بوده است که منهای چند رسانه بدان پرداخته نشد.یا در مثال دیگری، تنها رویداد حوزه‌ی بانک و پرداخت در کشور با استقبال بی‌نظیری از سوی هیات مدیره و هیات عامل بانک‌ها، شرکت‌های پرداخت در کشور برگزار می‌گردد، در این موضوع هم جای اطلاع‌رسانی و بررسی رسانه‌ها در این خصوص را منهای چند رسانه که رفتار حرفه‌ای در این خصوص پی گرفته‌اند خالی می‌بینیم…