تامین مالی غیر متمرکز چیست؟

تامین مالی غیر متمرکز یا دیفای ( DeFi) به اکوسیستمی از برنامه های مالی اشاره دارد که بر روی شبکه های بلاک چین ساخته می شود.

ویکی تماس _ به طور خاص تر، اصطلاح تامین مالی غیر متمرکز ممکن است به جنبشی اشاره داشته باشد که هدف آن ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی منبع باز، بدون مجوز و شفاف است که در دسترس همه باشد و بدون هیچ مرجع مرکزی عمل کند. کاربران کنترل کامل بر دارایی های خود را حفظ کنند و از طریق همتا به همتا (P2P)، برنامه های غیرمتمرکز (dapps) با این اکوسیستم تعامل خواهند داشت.

مزیت اصلی تامین مالی غیر متمرکز  دیفای (DeFi) دسترسی آسان به خدمات مالی است، به ویژه برای کسانی که از سیستم مالی فعلی جدا شده اند. یکی دیگر از مزایای بالقوه دیفای (DeFi) چارچوب مدولاری (Modular برنامه‌نویسی پیمانه‌ای یا برنامه‌نویسی پودمانی) است که بر اساس آن ساخته شده است  برنامه های کاربردی دیفای (DeFi) قابل کار بر روی بلاک چین های عمومی به طور بالقوه بازارهای مالی، محصولات و خدمات کاملاً جدیدی را ایجاد می کنند.

این مقاله به بررسی مقدماتی تامین مالی غیر متمرکز یا دیفای (DeFi)، کاربردهای بالقوه، وعده‌ها، محدودیت‌ها و موارد دیگر می‌پردازد.

مزایای اصلی تامین مالی غیر متمرکز  دیفای (DeFi) چیست؟

امور مالی سنتی به نهادهایی مانند بانک ها برای ایفای نقش به عنوان واسطه و دادگاه ها برای ارائه داوری متکی است در صورتی که تامین مالی غیر متمرکز به حوزه کریپتو و رمزارزهای ایجاد شده در یک شبکه بلاک چین بدون دخالت هیچ واسطه و داروی گفته می شود.

برنامه های تامین مالی غیر متمرکز  دیفای (DeFi) به هیچ واسطه یا داوری نیاز ندارند. این کدها حل و فصل هر اختلاف احتمالی را مشخص می کند و کاربران همیشه کنترل بر وجوه خود را حفظ می کنند. این امر هزینه های مرتبط با تهیه و استفاده از این محصولات را کاهش می دهد و امکان سیستم مالی بدون اصطکاک را فراهم می کند.

همانطور که این خدمات مالی جدید در بالای بلاک چین ها مستقر می شوند و از نقاط شکست منفرد حذف می شوند. داده‌ها روی بلاک چین ثبت می‌شوند و در هزاران گره پخش می‌شوند و سانسور یا خاموش شدن بالقوه یک سرویس را به یک کار پیچیده تبدیل می‌کنند.

از آنجایی که چارچوب‌های برنامه‌های تامین مالی غیر متمرکز  می‌توانند از قبل ساخته شوند، پیاده‌سازی آن بسیار پیچیده‌تر و بسیار امن‌تر می‌شود.

مزیت مهم دیگر تامین مالی غیر متمرکز و اکوسیستم باز، سهولت دسترسی برای افرادی است که در غیر این صورت به هیچ خدمات مالی دسترسی نداشتند. از آنجایی که سیستم مالی سنتی بر سودآوری واسطه‌ها متکی است، خدمات آنها معمولاً در مکان‌هایی با جوامع کم درآمد وجود ندارد. با این حال، با تامین مالی غیر متمرکز (DeFi)، هزینه ها به طور قابل توجهی کاهش می یابد و افراد کم درآمد نیز می توانند از طیف گسترده تری از خدمات مالی بهره مند شوند.

موارد استفاده بالقوه برای تامین مالی غیر متمرکز چیست؟

قرض و وام

پروتکل های وام باز یکی از محبوب ترین انواع برنامه ها هستند که بخشی از اکوسیستم تامین مالی غیر متمرکز (DeFi) هستند. استقراض و وام دهی آزاد، غیرمتمرکز مزایای زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. اینها شامل تسویه فوری تراکنش، امکان وثیقه کردن دارایی های دیجیتال، عدم بررسی اعتبار و استانداردسازی احتمالی در آینده است.

از آنجایی که این خدمات وام دهی بر روی بلاک چین های عمومی ساخته شده اند، میزان اعتماد مورد نیاز را به حداقل می رسانند و از روش های تأیید رمزنگاری اطمینان دارند. بازارهای وام دهی در بلاک چین ریسک طرف مقابل را کاهش می دهند، وام و وام را ارزان تر، سریع تر و در دسترس افراد بیشتری قرار می دهند.

در مورد وام رمزارزها بیشتر بخوانید:

وام کریپتو چیست چگونه وام رمزارز دریافت کنیم؟

خدمات بانکی پولی

از آنجایی که برنامه‌های تامین مالی غیر متمرکز (DeFi)، طبق تعریف، برنامه‌های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یک مورد استفاده آشکار برای آنها است. به عنوان نمونه اینها می تواند شامل صدور استیبل کوین، وام مسکن و بیمه باشد.

همانطور که صنعت بلاک چین در حال بلوغ است، تمرکز بیشتری روی ایجاد استیبل کوین ها وجود دارد. آنها نوعی دارایی رمزنگاری هستند که معمولاً به یک دارایی در دنیای واقعی متصل می‌شوند، اما می‌توانند با سهولت نسبی به صورت دیجیتالی منتقل شوند. از آنجایی که قیمت ارزهای دیجیتال می‌تواند به سرعت در برخی مواقع نوسان کند، استیبل کوین‌های غیرمتمرکز می‌توانند برای استفاده روزمره به‌عنوان پول نقد دیجیتالی که توسط یک مقام مرکزی صادر و نظارت نمی‌شوند، استفاده شوند.

عمدتاً به دلیل تعداد واسطه‌هایی که نیاز به مشارکت دارند، فرآیند دریافت وام مسکن پرهزینه و زمان‌بر است. با استفاده از قراردادهای هوشمند، هزینه های تعهد نویسی و حقوقی ممکن است به میزان قابل توجهی کاهش یابد.

بیمه در بلاک چین می تواند نیاز به واسطه ها را از بین ببرد و امکان توزیع ریسک بین بسیاری از شرکت کنندگان را فراهم کند. تامین مالی غیر متمرکز (DeFi) می تواند منجر به حق بیمه کمتر با همان کیفیت خدمات شود.

اگر مایلید در مورد موضوع بلاک چین و بانکداری بیشتر بخوانید، توصیه می کنیم مقاله ما را بخوانید

هر آنچه که در مورد بلاک چین باید بدانیم

بازارهای تامین مالی غیر متمرکز (DeFi)

ارزیابی این دسته از برنامه ها می تواند چالش برانگیز باشد، زیرا در این بخش تامین مالی غیر متمرکز (DeFi) است که بیشترین فضا را برای نوآوری مالی توسعه می دهد.

مسلماً، برخی از مهم ترین برنامه های تامین مالی غیر متمرکز (DeFi)، صرافی های غیرمتمرکز (DEX) هستند. این پلتفرم‌ها به کاربران اجازه می‌دهند تا دارایی‌های دیجیتال را بدون نیاز به یک واسطه قابل اعتماد (صرافی) برای نگهداری وجوه خود معامله کنند. معاملات به طور مستقیم بین کیف پول های کاربران با کمک قراردادهای هوشمند انجام می شود.

از آنجایی که صرافی های غیرمتمرکز به کار تعمیر و نگهداری بسیار کمتری نیاز دارند، معمولاً کارمزد معاملاتی کمتری نسبت به صرافی های متمرکز دارند.