3 ترفند روان شناختی برای پس انداز کردن

وندی دِ لا رُزا1، فارغ‌التحصیل دکتری دانشکده‌ی کسب‌وکار استنفورد و دارای مدرک کارشناسی اقتصاد است. او بنیان‌گذار یک سازمان غیرانتفاعی است که به کمک یافته‌های اقتصاد رفتاری، به بهبود رفاه مالی افراد با درآمد کم تا متوسط کمک می‌کنند. دِ لا رُزا همچنین، مشاور تحقیقاتی دانشکده‌ی وارتون در دانشگاه پنسیلوانیاست که همراه با دکتر آدام گرانت، روی پروژه‌های تحقیقاتی مربوط به رفتار سازمانی، انگیزه‌ی کارکنان و فرسودگی شغلی کار می‌کنند. کارهای او تاکنون در نشریات گوناگونی مانند پی بی اس، فوربس و ساینتیفیک امریکن منتشر شده است. در سال 2018، فوربس نام او را در فهرست «30 فرد زیر 30 سال» که از افراد برجسته‌ی صنایع و کسب‌وکارهای مختلف انتخاب می‌شوند، قرار داد.


همه‌ی ما دل‌مان می‌خواهد پول بیش‌تری پس‌انداز کنیم. اما در کل، امروزه مردم خیلی کم‌تر از گذشته پس‌انداز می‌کنند. وِندی دِ لا رُزا، دانشمند علوم رفتاری، روی چگونگی تصمیم‌گیری‌های روزانه‌ی افراد برای بهبود وضعیت اقتصادی‌شان مطالعه می‌کند. یافته‌های او می‌تواند به شما کمک کند تا متعهد شوید که بیش‌تر پس‌انداز و کم‌تر خرج کنید. ضمن اینکه در این راه، رنج و سختی چندانی هم متحمل نشوید.

 

همه‌ی ما می‌دانیم که پس‌انداز کردن مهم است و کاری است که باید انجام بدهیم. با این حال، در مجموع خیلی کم پس‌انداز می‌کنیم.
ما می‌دانیم [برای پس‌انداز کردن] باید چه کار بکنیم. پرسش این است که چگونه انجامش بدهیم. و این همان چیزی است که من اینجا هستم تا به شما یاد بدهم. رفتار پس‌اندازی شما ربطی به میزان هوش یا اراده‌ی شما ندارد. مقداری که پس‌‌انداز می‌کنیم به نشانه‌های محیطی اطراف‌مان بستگی دارد. بگذارید مثالی برایتان بزنم. ما مطالعه‌ای انجام دادیم که در آن، برای یک گروه، درآمد افراد را به صورت ماهانه به آن‌ها نشان دادیم. در گروه دیگر، درآمدشان را به‌صورت هفتگی نشان دادیم. آنچه دریافتیم این بود که افرادی که درآمدشان را به صورت هفتگی مشاهده می‌کردند، می‌توانستند در طی ماه، بودجه‌بندی بهتری داشته باشند. (تصویر 1) مهم است که بدانید ما میزان دریافتی افراد را تغییر ندادیم، فقط محیطی را که آن‌ها از درآمدشان خبردار می‌شدند، تغییر دادیم و چنین نشانه‌های محیطی‌ای اثر زیادی دارند.
پس، من قرار نیست ترفندهایی را که خودتان بلدید، به شما بگویم. نمی‌خواهم به شما بگویم چگونه حساب پس‌انداز باز کنید یا چگونه برای دوران بازنشستگی‌تان، شروع به پس‌انداز کنید. آنچه می‌خواهم با شما به اشتراک بگذارم این است که چگونه فاصله‌ی بین قصد و عمل‌تان برای پس‌انداز کردن را از بین ببرید. آماده‌اید؟

تصویر 1

ترفند شماره‌ی یک: قدرت پیش از تعهد دادن را تحت کنترل دربیاورید. ما اساساً به دو روش متفاوت به خودمان فکر می‌کنیم: خود فعلی‌ و خود آینده‌مان. در آینده، ما عالی و بی‌نقص هستیم؛ می‌خواهیم برای دوران بازنشستگی‌مان پس‌انداز کنیم، قرار است وزن کم کنیم، قرار است بیش‌تر با والدین‌مان در تماس باشیم. اما اغلب فراموش می‌کنیم که خودِ آینده‌ی ما دقیقاً همان کسی است که الآن هستیم. ما می‌دانیم که یکی از بهترین زمان‌ها برای پس‌انداز کردن وقتی است که اظهارنامه‌ی مالیاتی را دریافت می‌کنیم. بنابراین تست A / B را آزمایش کردیم. به گروه اول، در اوایل فوریه پیام دادیم ـ به این امید که پیش از آماده کردن پرونده‌ی مالیاتی‌شان باشد ـ و از آن‌ها پرسیدیم «اگر مشمول بازپرداخت مالیات شوید، چند درصد می‌خواهید پس‌انداز کنید؟» خب، این پرسش واقعاً سختی است. آن‌ها نمی‌دانستند که آیا بازپرداخت مالیات2 را دریافت می‎کنند یا چه مبلغی خواهد بود؟ اما به هرحال این سؤال را از آن‌ها کردیم. در گروه دوم، بلافاصله پس از اینکه افراد بازپرداخت مالیات‌شان را دریافت کردند، از آن‌ها پرسیدیم «دوست دارید چند درصد پس‌انداز کنید؟» خب، ببینید چه اتفاقی افتاد. در حالت دوم، وقتی افراد تازه بازپرداخت مالیات‌شان را دریافت کرده بودند، می‌خواستند حدود 17 درصد از آن را پس‌انداز کنند. اما در شرایطی که این سؤال را در فوریه از افراد پرسیدیم ـ پیش از حتی تشکیل پرونده‌ی مالیاتی‌شان ـ نرخ پس‌انداز از 17 درصد به 27 درصد افزایش یافت. چرا؟ چون شما به خودِ آینده‌تان متعهد هستید و البته که خودِ آینده‌تان می‌تواند 27 درصد پس‌انداز کند. این تغییرات بزرگ، در رفتار پس‌اندازی، از آنجا ناشی می‌شود که ما فضای تصمیم‌گیری را تغییر دادیم. ما می‌خواهیم شما بتوانید همان قدرتِ پیش از تعهد دادن را تحت کنترل دربیاورید. پس، یک لحظه وقت بگذارید و به راه‌هایی فکر کنید که می‌توانید خودِ آینده‌تان را به استخدام چیزی دربیاورید که می‌دانید امروز کمی سخت خواهد بود. اپلیکیشنی نصب کنید که به شما این امکان را می‌دهد که در مورد پس‌انداز کردن، پیشاپیش تصمیم بگیرید. ترفند اول این است؛ باید آن قرارداد الزام‌آور را داشته باشید.

تصویر 2

ترفند شماره‌ی دو: از لحظات گذار به نفع خود استفاده کنید. ما با وبسایتی که به افراد سالخورده در به اشتراک‌‌گذاری خانه‌های‌شان کمک می‌کند، آزمایشی انجام دادیم. دو آگهی در رسانه‌های اجتماعی گذاشتیم که جمعیت 64 ساله را هدف گرفته بودند. در یک گروه، گفتیم «سلام، شما دارید سالخورده‌تر می‌شوید. آیا برای بازنشستگی آماده‌ هستید؟ به اشتراک‌گذاری خانه می‌تواند کمک کند.» برای گروه دوم، کمی جزئیات بیش‌تری دادیم و گفتیم «شما 64 ساله هستید و دارید وارد 65 سالگی می‌شوید. آیا برای بازنشستگی آماده هستید؟ به‌اشتراک‌گذاری خانه می‌تواند کمک کند.» آنچه ما در مورد گروه دوم انجام دادیم، برجسته کردن آن مرحله‌ی گذاری بود که در حال روی دادن است. (تصویر 2)
ناگهان، وقتی این موارد را برجسته کردیم، نرخ کلیک و در نهایت، میزان ثبت‌نام‌ها افزایش یافت. در روان‌شناسی، ما به این می‌گوییم «اثر شروع تازه». خواه شروع یک سال جدید یا حتی یک فصل جدید باشد، انگیزه‌ی شما برای عمل افزایش پیدا می‌کند. بنابراین، همین حالا روی تقویم‌تان، برای روز قبل از تولد بعدی‌تان، یک درخواست جلسه ثبت کنید. یک کار مالی که بیش از همه دل‌تان می‌خواهد انجام بدهید مشخص کنید و خودتان را به انجامش متعهد کنید.

تصویر 3

ترفند شماره‌ی سه: خریدهای کوچک و دائمی‌تان را کنترل کنید. ما چندین مطالعه‌ی مختلف انجام داده‌ و دریافته‌ایم که نخستین خریدی که افراد، بعد از دریافت صورتحساب‌های بانکی، از آن‌ها پشیمان می‌شوند، بیرون غذا خوردن است. خرید متداولی که ما اغلب هر روز انجام می‌دهیم، و یک مرگ آهسته است.3 یک قهوه اینجا، یک بوریتو آنجا… روی‌هم جمع می‌شوند و توانایی ما برای پس‌انداز کردن را کاهش می‌دهند. (تصویر 3)
زمانی که من در نیویورک زندگی می‌کردم، به هزینه‌هایم نگاه کردم و دیدم بیش از دو هزار دلار صرف اپلیکیشن‌های سواریِ اشتراکی4 کردم. این مبلغ بیش‌تر از هزینه‌ی اجاره‌ خانه‌ام در نیویورک بود. با خودم عهد کردم که یک تغییری ایجاد کنم. ماه بعد، دوباره دو هزار دلار خرج کردم؛ هیچ تغییری اتفاق نیفتاد. چون اطلاعات به‌تنهایی رفتار من را تغییر نمی‌داد. من محیطم را تغییر نداده بودم. بنابراین، حالا که چهار هزار دلار بدهکار شده بودم، دو کار کردم. اول از همه، لینک کارت اعتباری‌ام با اپلیکیشن‌های سواری اشتراکی را قطع کردم. به جایش، یک عابر بانکی که فقط سیصد دلار اعتبار داشت را به آن‌ها وصل کردم. اگر به پول بیش‌تری نیاز داشتم، باید کل فرآیند اضافه کردن کارت جدید را طی می‌کردم و می‌دانید که هر کلیک، هر مانع، رفتار ما را تغییر می‌دهد.
ما ماشین نیستیم. هر روز با خودمان چرتکه این‌ور و آن‌ور نمی‌بریم تا چیز‌هایی را که خرج می‌کنیم، در مقایسه با چیزی که می‌خواستیم خرج کنیم، حساب‌وکتاب کنیم. اما چیزی که مغز ما در آن خیلی خوب است، شمردن تعداد دفعات کاری است که انجام داده‌ایم. بنابراین، من برای خودم یک حدودی قائل شدم. می‌توانم فقط سه بار در هفته از برنامه‌های سواری اشتراکی استفاده کنم. این کار من را وادار کرد که سفرهایم را سهمیه‌بندی کنم. من به خاطر تغییرات محیطی‌ای که انجام دادم، توانستم از پسِ هزینه‌های خودروی اشتراکی‌‌ام، به نفع همسرم بربیام. پس، بروید سراغ هر خریدی که در مورد شما صادق است و به آن رسیدگی کنید. و برای اینکه آن خرید را برای خودتان دشوارتر کنید، محیط‌تان را تغییر بدهید.
این‌ها نکات من برای شما هستند. اما می‌خواهم یک نکته‌ را به خاطر بسپارید. ما انسان‌ها، وقتی پای دخل و خرج و پس‌انداز درمیان باشد، ممکن است غیرمنطقی عمل کنیم. اما خوشبختانه، ما این را در مورد خودمان می‌دانیم و می‌توانیم پیش‌بینی کنیم که در محیط‌های خاص، چگونه عمل خواهیم کرد. بیایید این کار را با پس‌انداز کردن انجام بدهیم. بیایید محیط‌مان را تغییر بدهیم تا به آینده‌ی خودمان کمک کنیم.


1. Wendy De La Rosa
2. tax refund: زمانی که افراد مالیاتی بیش از آنچه باید پرداخت کرده باشند، مبلغی به عنوان بازپرداخت مالیات به آن‌ها بازگردانده می‌شود ـ و.
3. کنایه از خوردن فست فودهایی که هیچ‌کدام به‌تنهایی کُشنده نیستند. اما در طی زمان، سبب ایجاد امراض مختلفی مانند چاقی، کبد چرب، بیماری‌های قلبی و … می‌شوند ـ و.
4. ride-sharing apps

آخرین مقالات منتشر شده

نقش گیاهان در نجات زمین

جوآن چُوری جوآن چُوری1، متخصص ژنتیک گیاهی، مدیر آزمایشگاه زیست‌شناسی سلولی و مولکولی مؤسسه‌ی مطالعات بیولوژیک سالک و از محققان مؤسسه‌ی پزشکی هوارد هیوز است. چوری در محافل علمی، به

ادامه مقاله »

راهکاری سیمانی برای کاهش انتشار کربن

کارن اسکریونر کارن اسکریونر1، محقق، شیمی‌دان و رئیس آزمایشگاه مصالح ساختمانی مؤسسه‌ی پلی‌تکنیک فدرال لوزان است. بیش‌ترین شهرت اسکریونر به خاطر کارهای پیشگامانه‌ای است که در تولید مواد سیمانی انجام

ادامه مقاله »

سرمقاله؛ شمارش معکوس زمین

در سکانسی از فیلم معاون (2018)، فرانک لونز، مشاور ارتباطات ستاد انتخاباتی جرج بوش، در جلسه‌ای برای جلب رأی‌دهندگان به جمهوری‌خواهان، می‌گوید: «به‌جای گرمایش زمین که همه‌ی‌ ما موافقیم واژه‌ی

ادامه مقاله »

آیا پولدارها سنگدل می شوند؟

پائول پیف1 محقق و استادیار روان‌شناسی و علوم اجتماعی و رفتاری در دانشگاه کالیفرنیاست. او مشخصاً روی نحوه‎‌ی تأثیرگذاری ثروت بر روابط بین فردی مطالعه و پژوهش می‌کند. پائول پیف

ادامه مقاله »

خوش آمدید!

لطفا از طریق فرم زیر به حساب کاربری خود وارد شوید

بازیابی گذرواژه

لطفا جهت بازیابی گذرواژه، نام کاربری و یا ایمیل خود را وارد نمائید.

ورود / عضویت

Add New Playlist